Megvizsgáltuk, vajon havi 100 ezer forint megtakarításból lakástakarék pénztár (LTP) vagy nemzeti otthonteremtési közösség (NOK) segítségével tudunk értékesebb lakáshoz jutni. Kérjük, olvassa el cikkünket, érdemes!

Először is lakástakarékot maximum havi 20 ezer forint befizetéssel érdemes csak elindítani, ugyanis befizetéseink után a megtakarítás 30 %-át, maximum évi 72 ezer forintos állami támogatást tudunk csak igénybe venni. Máris kedvezőbb a helyzet, ha több szerződés jön létre egy családon belül! Szerződést bárki köthet saját maga vagy közeli hozzátartozója részére. A szerződő elindítja a megtakarítást, befizeti a futamidő végéig a díjakat, a kedvezményezettekre pedig ugyanúgy felvehető az így már elhanyagolhatónak semmiképp sem nevezhető állami támogatás. Nagyjából ennyivel érdemes elindítani a NOK-ot is. Itt az éves állami támogatás maximum 300 ezer forint, a befizetésekre ugyanúgy 30%-ot fizet.

Bár az LTP indulási költségei magasabbak (bár már van olyan biztosító, ahol elengedik a számlanyitási díjat), 10 évre kiszámolva nagyobb megtakarítást érhetünk el, mint a NOK-kal. A különbség majdnem 3 millió forint.

(A számok hozzávetőlegesek, nem feltétlenül egyeznek meg forintra pontosan egy élő konstrukcióéval.)

Hogy miért van ez?

• A lakástakarék havi számlavezetési díja szerződésenként 150 Ft.
• A NOK esetén havonta ki kell fizetnünk szervezési díjként a teljes bruttó szerződéses érték 0,1%-át, hitelfedezeti életbiztosítási díjként pedig a 0,02%-át.

Ez csaknem 1,8 millió forint plusz költséget jelent a NOK ügyfelének! Ebből az összehasonlításból tehát egyértelműen az LTP került ki győztesen.

Összehasonlítást végeztünk lakáshitelből történő finanszírozással kapcsolatban is. Ebben az esetben a hitelkamat mértékétől függetlenül a NOK-ot találtuk kedvezőbbnek, akárcsak a kis megtakarítás és magas hitelarány kombinációja tekintetében

Mi a különbség LTP és NOK között?

Az a lakástakarék előnye, hogy

• az alacsonyabb számlavezetési költség (havi 150 Ft) mellett, 1-3%-os kamatot kínál évente,
• nem csak új lakás vásárlására használható fel,
• OBA-védett,  
• kiléphetünk idő előtt a szerződésből, ebben az estben nem jár állami támogatás.

Az a NOK előnye, hogy

• alacsonyabb a szerződéskötési költség,
• egy szerződéssel meg tudjuk oldani, hogy lakáshoz jussunk,
• hamarabb, a futamidő lejárta előtt is lakáshoz juthatunk.

Tudnivalók a NOK- ról:

• legalább 120 tag toborzásával lehet létrehozni egy ilyen közösséget, melynek tagjai a NOK-nál elhelyezett megtakarításaikat kizárólag új lakás vásárlására fordíthatják 10 és 40 millió forint közötti értékben,
• a befizetendő összeg a lakás előre megtervezett értékéhez igazodik,
• a közösség működésének időszaka alatt minden tagnak lakáshoz kell jutnia,
• ha valaki másra kívánja megtakarítását költeni, meg kell várnia a közösség megszűnését,
• addig is rendszeres és rendkívüli befizetésekkel is lehet növelni a megtakarítást,
• licittel vagy sorsolással döntik el, ki mikor juthat a közösség befizetéseiből új lakáshoz, a tagok tehát tulajdonképpen egyfajta kamatmentes kölcsönnel finanszírozzák egymást,
• a közösség nem fizet kamatot,
• az állam 30%-os befizetésarányos állami támogatást nyújt a megtakarításokra, amelynek maximuma évi 300 ezer forint,
• arra kell ügyelni, hogy legalább 2 éve fogyasztói csoportot működtető, 1000 lakóingatlan adásvételében már közreműködő, az MNB felé adatokat szolgáltató „megbízható szervező” cég által szervezett közösséghez csatlakozzunk,
• A NOK-nál elhelyezett megtakarítás nem élvezi az OBA védelmét.